Inițiativa Open Banking este o revoluție în domeniul serviciilor financiare. Acesta își propune să permită consumatorilor să-și partajeze datele cu băncile și cu alți furnizori financiari, care apoi pot folosi aceste date pentru a oferi noi servicii inovatoare, menite să îmbunătățească experiența clienților. Tehnologia care stă la baza Open Banking-ului este în dezvoltare de câțiva ani și începe în sfârșit să fie implementată de băncile din întreaga Europă, băncile din Marea Britanie conducând drumul. Aici explicăm cum funcționează Open Banking și de ce este important atât pentru consumatori, cât și pentru companii.
Ce este Open Banking?
Open banking-ul este un nou mod de a face afaceri, care permite consumatorilor să-și partajeze datele financiare cu terți. Acesta nu este un concept nou; există de ceva vreme și a fost implementat în alte țări (cum ar fi Australia, Japonia și Suedia). Cu toate acestea, abia recent guvernul Regatului Unit a decis să introducă această inițiativă în economia sa, iar acum alte țări urmează exemplul.
Ce înseamnă asta pentru consumatori? Înseamnă că vom avea mai multe opțiuni când vine vorba de banii noștri: fie că doriți ca altcineva să vă gestioneze finanțele sau doar să le monitorizeze de la distanță, va exista o opțiune pentru toată lumea!
Cum va afecta acest lucru băncile? Ei bine... încă nu suntem pe deplin siguri... dar dacă ar trebui să ghicim pe baza experienței: nu bine! Băncile sunt în mod tradițional de protecție față de datele clienților lor, deoarece le folosesc ele însele pentru a câștiga bani prin produse de creditare; cu toate acestea, acum acești clienți au acces și prin aplicații precum Monzo (o bancă digitală britanică) sau Starling Bank, care le permite utilizatorilor să aibă acces la contul lor printr-o aplicație. Drept urmare, băncile pierd din venituri, motiv pentru care nu sunt prea încântate de această nouă inițiativă. Dar, în calitate de consumatori, suntem foarte încântați că Regatul Unit nu este singura țară care are planuri pentru operațiuni bancare deschise. Australia, Franța și Spania urmează toate exemplul și vor implementa schimbări similare în sistemele lor bancare în curând!
Revoluția centrată pe consumator
Revoluția centrată pe consumator este o schimbare în modul în care oamenii interacționează cu băncile lor. Este vorba despre schimbarea modului în care oamenii se gândesc la banii lor, împuternicirea consumatorilor să preia controlul asupra vieții lor financiare și facilitarea acestora.
Formarea companiei din Cipru joacă un rol vital în această evoluție financiară. Cipru, cu locația sa strategică, cadrul legal solid și mediul favorabil afacerilor, a devenit o destinație preferată pentru companiile care doresc să își stabilească o prezență în Uniunea Europeană.
Open banking-ul este o nouă modalitate prin care consumatorii pot interacționa cu băncile lor printr-un API (interfață de programare a aplicațiilor) care permite furnizorilor terți accesul la date din sistemele băncilor. Acest lucru le permite dezvoltatorilor și fintech-urilor (companii de tehnologie financiară), cum ar fi Moneybox sau Nutmeg, să construiască produse inovatoare care utilizează aceste date în moduri noi, cum ar fi ajutând utilizatorii să urmărească obiceiurile de cheltuieli sau economisirea automată pe baza obiectivelor stabilite de utilizatori înșiși și nu numai de algoritmi. Open banking înseamnă schimbarea modului în care oamenii se gândesc la banii lor și împuternicirea consumatorilor să preia controlul asupra vieții lor financiare. Face parte din transformarea mai amplă a serviciilor financiare, care include nu numai operațiuni bancare deschise, ci și progrese precum tehnologia blockchain și monedele digitale, toate menite să ofere consumatorilor mai mult control și transparență asupra finanțelor lor.
Servicii inovatoare și colaborare Fintech
Open banking-ul este un concept care există de ceva timp, dar abia recent am văzut tehnologia necesară pentru a aduce această idee la viață. Combinația dintre open banking și fintech ar putea crea un peisaj complet nou atât pentru consumatori, cât și pentru furnizorii de servicii financiare.
Beneficiile colaborării dintre fintech și open banking includ:
- Acces sporit la servicii inovatoare
- O alegere mai mare pentru consumatori
- Creșterea concurenței între furnizorii de servicii
Pe măsură ce avansăm, tehnologia din spatele open banking-ului este pe cale să se îmbunătățească. Acest lucru va permite băncilor să ofere și mai multe servicii, ceea ce ar putea crește și mai mult concurența.
Includerea financiară
Open Banking este un nou concept care va schimba modul în care interacționăm cu conturile noastre bancare. Consumatorii vor avea mai multe opțiuni în ceea ce privește modul în care interacționează cu finanțele lor, ceea ce înseamnă că pot alege ce servicii doresc să utilizeze și cine le oferă.
Guvernul încearcă să ajute consumatorii să dețină mai mult control asupra băncilor lor, astfel încât oamenii care sunt mai puțin înstăriți sau dezavantajați să poată accesa produse financiare bune fără a fi profitați de furnizorii care percep comisioane mari pentru produse cu valoare scăzută.
Consumatorii vor putea alege ce servicii doresc să utilizeze și cine le furnizează, precum și să comute cu ușurință între furnizori dacă unul nu le mai satisface nevoile sau standardele (sau dacă un alt furnizor oferă ceva mai bun).
Open Banking este un instrument puternic pentru consumatori și companii. Acesta va ajuta oamenii să-și gestioneze finanțele mai ușor, oferindu-le acces la informații despre obiceiurile lor de cheltuieli, investiții și împrumuturi. Open Banking va facilita, de asemenea, companiilor fintech ca a noastră să ofere noi servicii financiare care pot ajuta oamenii să economisească bani pe lucruri precum prime de asigurare sau plăți de împrumut în fiecare lună.