Spotřebitelé se roky potýkají se správou úvěrů. Mnoho spotřebitelů má se snažili splatit dluhy z kreditních kareta až donedávna ještě větší procento mělo problém získat úvěr vůbec. V posledních letech však zavedení fintech způsobilo revoluci ve světě správy úvěrů pro ekonomiku. Odhaduje se, že v Indii bude mít fintech trh do roku 6,207 hodnotu 2025 XNUMX miliard INR a více startupy získávající zájem od ICICI Securities a dlouhý seznam investorů. Řízení obchodních a spotřebitelských úvěrů, které je považováno za další velkou věc v oblasti fintech, těží z inovací v každém ohledu, od jejich schopnosti zajistit financování bydlení a sazeb na jejich kreditních kartách až po jejich zaměstnatelnost. S novými funkcemi a inovativními nástroji pro správu úvěrů fintech zcela mění prostředí správy úvěrů.
Větší přístup k finančním službám znamená větší finanční začlenění
Finanční začleňování zůstává pro mnoho spotřebitelů překážkou. V současnosti má téměř 80 procent spotřebitelů bankovní účty, což signalizuje výrazné zlepšení přístupu k finančním zařízením a nástrojům, včetně mobilního bankovnictví. Zatímco vládou podporované iniciativy pomohly řídit poskytování digitálních finančních služeb, fintech byl hlavním katalyzátorem digitální akcelerace.
S rostoucí skupinou fintech společností, které zavádějí širokou škálu technologií od platebních platforem po kryptoměny, mají nyní spotřebitelé lepší přístup k finančním zařízením za konkurenční ceny – což je něco, na čem těží. Indie ve skutečnosti zůstává přední fintech destinací v Asii a podle odhadů zaznamenala 87procentní míru přijetí. Přijetí EY Global FinTech Index.
Nové spořící platformy řeší dilema úspor s nízkými příjmy
Úspory domácností v Indii klesly, protože mnoho spotřebitelů se potýkalo se správou svých osobních financí v těžkých časech a ztrátách příjmů. Přibližně 68 procent spotřebitelů uvádí, že jejich úspory v domácnosti za posledních osm měsíců klesly. S přetvářejícím bankovnictvím v oblasti fintech a zavedením užitečných funkcí, jako je rozpočtování nebo nástroje pro úsporu peněz na svých telefonech, však mají spotřebitelé ze všech prostředí lepší pozici, aby mohli spořit a investovat do své budoucnosti.
Spotřebitelé s nízkými příjmy to vždy našli těžko zachránit, a to díky omezenému množství možností spoření, které nabízejí bankovní instituce. Nyní společnosti po celém světě pomáhají spotřebitelům ušetřit pomocí cenově efektivnější platformy. Spotřebitelé mohou definovat cíl úspor, jako je spoření na důchod, protože AI se využívá ke generování vhodných finančních plánů pomocí jejich osobních finančních ukazatelů – jako je jejich kreditní skóre nebo rizikový profil. Spotřebitelé mají také větší šanci, že si pro svá hnízda vyberou média s vysokou návratností, což jim nejen pomůže ušetřit, ale také zajistí, že spotřebitelé dostanou za své peníze nejlepší výnos.
Platformy pro kontrolu úvěrů snižují úvěrové riziko pro malé a střední podniky
Ekonomika malých podniků setrvala ve svém růstu již několik let. Ve skutečnosti se indickým startupům za poslední rok dařilo. Malé podniky a začínající podniky v zemi se však historicky potýkaly s přístupem k obchodnímu financování pro své podnikatelské nápady, a i když se tak stalo, úrokové sazby, které byly připojeny, byly zvýšeny kvůli vnímanému úvěrovému riziku. Ohromujících 67 procent finančních úvěrů pro malé a střední podniky pochází z neformálních úvěrových zdrojů, jako jsou přátelé nebo rodina – nikoli od bankovních institucí.
Fintech společnosti jako Crediwatch se to nyní snaží změnit snížením úvěrového rizika pro podniky i věřitele. Crediwatch se snaží poskytnout uživatelům „skóre důvěry“ pomocí kreditní inteligence naskenované umělou inteligencí. Nedávno společnost zajistila financování série A ve výši 3.2 milionu dolarů a podařilo se jí získat věřitele jako SVI a RBL Bank, aby se připojili k jejich seznamu předplatitelů. Očekává se, že komercializace softwaru v nadcházejících letech změní formální úvěrové prostředí jak pro podniky, tak pro věřitele. V současnosti má přístup k formálnímu úvěru méně než 15 procent malých a středních podniků v Indii.
Tohle je jen špička ledovce. Platformy pro mobilní půjčky, jako je Cash+, nyní nabízejí půjčky uživatelům Andriodu, zatímco Neobank SaveIn se zaměřuje na mladší nebo digitálně zdatné spotřebitele se 100% digitálním spořicím účtem a odměnami. Vzhledem k tomu, že stále více nabízených fintech služeb roste a čím dál tím větší část populace je přijímá, pojem credit management začne nabývat nového významu.
