Hur Fintech förändrar normer för penninghantering

pengar förvaltning

Konsumenter har kämpat med kredithantering i flera år. Många konsumenter har kämpade för att betala tillbaka sin kreditkortsskuld, och fram till nyligen kämpade en ännu större andel för att få tillgång till kredit överhuvudtaget. Men under de senaste åren har introduktionen av fintech revolutionerat världen av kredithantering för ekonomin. I Indien förutspås fintech-marknaden vara värd 6,207 2025 miljarder INR år XNUMX, med mer startups som lockar intresse från ICICI Securities och en lång lista med investerare. Utnyttjad som nästa stora sak inom fintech, affärs- och konsumentkredithantering drar nytta av innovationerna i alla avseenden, från deras förmåga att säkra hemfinansiering och priserna på deras kreditkort, till deras anställningsbarhet. Med nya funktioner och innovativa kredithanteringsverktyg förändrar fintech kredithanteringslandskapet totalt.

Större tillgång till finansiella tjänster innebär större finansiell inkludering

Finansiell integration är fortfarande en vägspärr för många konsumenter. Idag har nästan 80 procent av konsumenterna bankkonton, vilket signalerar en markant förbättring av tillgången till finansiella faciliteter och verktyg, inklusive mobilbank. Medan statligt stödda initiativ har hjälpt till att driva leveransen av digitala finansiella tjänster, har fintech varit den främsta katalysatorn bakom digital acceleration.

Med en växande grupp fintech-företag som introducerar ett brett utbud av teknik, allt från betalningsplattformar till kryptovaluta, har konsumenterna nu bättre tillgång till finansiella faciliteter till konkurrenskraftiga priser – något de drar nytta av. Faktum är att Indien förblir en toppfintechdestination i Asien och har sett en adoptionsgrad på 87 procent, enligt EY Global FinTech Adoption Index.

Nya sparplattformar tar itu med låginkomstsparandedilemmat

Hushållens sparande i Indien minskade då många konsumenter brottades med att hantera sin privatekonomi under tuffa tider och inkomstförluster. Omkring 68 procent av konsumenterna säger att deras hushållssparande har minskat under de senaste åtta månaderna. Men med fintech-omformning av bankverksamhet och införandet av användbara funktioner som budgetering eller verktyg för att spara pengar på sina telefoner, är konsumenter av alla bakgrunder bättre positionerade för att spara och investera i sin framtid.

Låginkomstkonsumenter har alltid funnit det svårt att rädda, tack vare ett begränsat antal sparalternativ som erbjuds av bankinstitut. Nu hjälper företag världen över konsumenter att spara med en mer kostnadseffektiv plattform. Konsumenter kan definiera ett sparmål, såsom pensionssparande, eftersom AI används för att generera lämpliga finansiella planer med hjälp av deras personliga finansiella markörer – som deras kreditpoäng eller riskprofil. Konsumenter har också en bättre chans att välja högavkastande medium för sitt boägg, vilket inte bara hjälper dem att spara, utan också säkerställer att konsumenterna får den bästa avkastningen på sina pengar.

Kreditkontrollplattformar minskar kreditrisken för små och medelstora företag

Småföretagsekonomin har varit stabil i sin tillväxt under flera år. Faktum är att indiska startups har blomstrat under det senaste året. Men småföretag och startups i landet har historiskt kämpat för att få tillgång till företagsfinansiering för sina affärsidéer, och även när de gjorde det höjdes räntorna som var kopplade på grund av den upplevda kreditrisken. Enastående 67 procent av finansieringskrediterna för små och medelstora företag kommer från informella kreditkällor som vänner eller familj – från inte bankinstitutioner.

Nu försöker fintechföretag som Crediwatch ändra på det genom att minska kreditrisken för både företag och långivare. Crediwatch strävar efter att ge användare ett "Trust Score" med hjälp av AI-skannad kreditintelligens. Nyligen säkrade företaget 3.2 miljoner dollar i serie A-finansiering och lyckades få långivare som SVI och RBL Bank att ansluta sig till deras abonnentlista. Förhoppningen är att kommersialiseringen av programvaran kommer att förändra det formella kreditlandskapet för både företag och långivare under de kommande åren. För närvarande har mindre än 15 procent av små och medelstora företag i Indien tillgång till formell kredit.

Det här är bara toppen av isberget. Mobila låneplattformar som Cash+ erbjuder nu lån till Andriod-användare, medan Neobank SaveIn riktar sig till yngre eller digitalt kunniga konsumenter med ett 100 procent digitalt sparkonto och belöningar. I takt med att fler av fintechtjänsterna som erbjuds fortsätter att växa och fler av befolkningen anammar dem, kommer termen kredithantering att börja få en ny innebörd.