В чем разница между Roth 401 (k) и Roth IRA?

Разница между Roth 401 (k) и Roth IRA

Что такое Roth 401 (k)?

Roth 401 (k) - это своего рода план налоговых льгот для пенсионных накоплений. Аккредитованный Конгрессом США, он представляет и сочетает в себе различные функции и аспекты IRA Рота и традиционной схемы 401 (k).

Roth 401 (k) в качестве инвестиционного сберегательного плана, спонсируемого работодателем, финансируется за счет денег после уплаты налогов. Это возможно до предела вклада схемы. Этот тип стратегии или дизайна направлен на помощь лицам, которые могут подвергнуться более высокой и чрезмерной налоговой ставке после выхода на пенсию по сравнению с их нынешним временем заработка. Это может быть связано с функцией безналогового снятия средств, которую предлагает план.

Что такое Roth IRA?

Введенный вместе с Законом о льготах налогоплательщиков 1997 года, Roth IRA относится к индивидуальному пенсионному счету (IRA), предлагая безналоговые планы для роста и снятия средств после выхода на пенсию.

Применимые в соответствии с законодательством Соединенных Штатов, правила и положения схемы предписывают, что человек может снимать свои деньги, когда и когда они хотят и требуют. Им не нужно платить какой-либо федеральный налог при соблюдении двух условий. Критерии требуют, чтобы лицо в возрасте от 59 с половиной лет и старше владело пенсионным счетом в течение как минимум пяти лет.

В чем разница между традиционным 401 (k) и Roth 401 (k)?

Традиционные пенсионные планы 401 (k) и Roth 401 (k) направлены на то, чтобы помочь пенсионерам в их налоговой деятельности. Хотя у них есть похожие названия, у них есть некоторые существенные различия. Некоторые из них включают следующее:

  • Публикации

Традиционный 401 (k) включает взносы, состоящие из денег до налогообложения. Это означает, что инвестиции в эту схему обеспечат их до того, как они будут облагаться налогом. Это снижает общий налогооблагаемый доход.

Roth 401 (k) включает взносы, состоящие из денег после уплаты налогов. Это означает, что они облагаются налогом до того, как попадают на пенсионный счет.

  • Выводы

Снятие традиционных 401 (k) облагается налогом по общей ставке подоходного налога. Они могут быть в подчинении штата или федерации.

Изъятие и рост Roth 401 (k) не облагаются налогом.


  • О компании

Традиционный 401 (k) доступен для лиц старше 59 с половиной лет, независимо от продолжительности, в течение которой у них был пенсионный счет.

Roth 401 (k) доступен для лиц старше 59 с половиной лет, только если они имеют пенсионный счет не менее пяти лет.

В чем разница между традиционной IRA и Roth IRA?

Традиционные IRA и Roth IRA отличаются различными преимуществами и недостатками.

Хотя оба являются типом плана индивидуального пенсионного счета (IRA), их точки разногласий заключаются в следующем:

  • Налоговый вычет

Традиционный IRA не влечет за собой никаких налоговых вычетов в год уплаты взносов. Однако снятие средств облагается налогом по общей ставке подоходного налога.

Взносы, снятие средств и доходы Roth IRA не облагаются налогами.

  • RMD (обязательные минимальные распределения)

Традиционный IRA обычно требует, чтобы владелец счета снял и удалил минимальную сумму денег через 72 года.

Roth IRA не требует, чтобы владелец счета снимал деньги в любом возрасте.

  • Добавленные преимущества

Традиционная IRA предлагает лишения и отказы от квалифицированного образования.

Roth IRA предлагает отказываться от обучения в тяжелых условиях и без каких-либо штрафов до истечения пятилетнего периода ожидания и возрастного ограничения.

В чем разница между Roth 401 (k) и Roth IRA?

A Roth 401 (k) и Roth IRA стремиться предоставлять налоговые льготы физическим лицам после выхода на пенсию. Однако между ними есть некоторые существенные различия, которые помогают выбрать план. Они включают следующее:

  • Лимит взноса

Roth 401 (k) предлагает чрезвычайно высокий лимит взносов, который позволяет физическим лицам экономить до 19,500 50 долларов в год в последнее время. Владельцы счетов старше 26,000 лет получают повышенный порог примерно на XNUMX XNUMX долларов.

С другой стороны, предел взноса Roth IRA сравнительно ниже. Стоит он примерно 6,000 долларов. Для владельцев счетов старше 50 лет он увеличивается до 7,000 долларов в год.

  • Дистрибутивы

Roth IRA предоставляет преимущество, позволяя пенсионному счету существовать в течение бесконечного срока без необходимости каких-либо минимальных распределений. Это верно до тех пор, пока жив владелец счета.

Когда владелец аккаунта умирает, его супруга наследует его аккаунт. Даже тогда необходимости брать налоги или отчисления не возникает. Однако какое-то другое лицо, например, получатель, может стать владельцем пенсионного счета. Только после этого появляется требование о снятии минимальной годовой суммы.

Roth 401 (k) включает в себя необходимое распределение за минимальную сумму. Он начинается, когда владелец счета достигает возраста 72 лет.

  • Варианты инвестиций

Roth IRA предлагает больший контроль над пенсионным счетом. Он предоставляет инвесторам множество вариантов инвестирования, включая облигации, отдельные акции и фонды.

Этот выбор ограничен исключительно средствами, которые работодатели предлагают в случае Roth 401 (k).

  • Предел дохода

Ограничения дохода накладываются на Roth IRA, но не на Roth 401 (k).

  • Правила и критерии досрочного снятия средств

Как для Roth IRA, так и для Roth 401 (k) снятие средств не облагается налогом, если они соответствуют определенным критериям. Они требуют, чтобы владельцу счета было 59 с половиной лет, и он должен иметь пенсионный счет не менее пяти лет. В противном случае распределения также могут производиться в случае смерти или инвалидности.

Для досрочного снятия средств в случае Roth IRA не возникает никаких налоговых последствий или штрафов.

Однако, если физическое лицо планирует досрочно вывести средства согласно Roth 401 (k), ему придется заплатить 10% налог в качестве штрафа. Это относится к любому полученному заработку. Суммы взносов не подлежат.

  • Необходимость традиционного плана

Чтобы выбрать Roth 401 (k), физические лица должны иметь или владеть традиционным планом 401 (k).

Напротив, Roth IRA не требует традиционного плана IRA.