Cum Fintech modifică normele de gestionare a banilor

de gestionare a banilor

Consumatorii s-au luptat cu gestionarea creditelor de ani de zile. Mulți consumatori au s-au străduit să-și ramburseze datoria cardului de credit, iar până de curând, un procent și mai mare s-a chinuit deloc să acceseze credit. Cu toate acestea, în ultimii ani, introducerea fintech-ului a revoluționat lumea managementului creditului pentru economie. În India, se estimează că piața fintech va avea o valoare de 6,207 2025 miliarde INR până în XNUMX, cu mai multe startup-uri care atrag interes de la ICICI Securities și o listă lungă de investitori. Afișat ca următorul lucru important în domeniul fintech, managementul creditului de afaceri și de consum beneficiază de inovații din toate punctele de vedere, de la capacitatea lor de a asigura finanțare pentru locuințe și ratele de pe cardurile lor de credit, până la capacitatea de angajare. Cu noi funcții și instrumente inovatoare de gestionare a creditelor, fintech-ul schimbă cu totul peisajul managementului creditului.

Acces mai mare la serviciile financiare înseamnă o mai mare incluziune financiară

Incluziunea financiară rămâne un obstacol pentru mulți consumatori. Astăzi, aproape 80 la sută dintre consumatori au conturi bancare, ceea ce semnalează o îmbunătățire semnificativă a accesului la facilități și instrumente financiare, inclusiv servicii bancare mobile. În timp ce inițiativele susținute de guvern au contribuit la stimularea furnizării de servicii financiare digitale, fintech-ul a fost principalul catalizator din spatele accelerării digitale.

Cu un grup în creștere de companii fintech care introduc o gamă largă de tehnologii, de la platforme de plată la criptomonede, consumatorii au acum un acces mai bun la facilități financiare la prețuri competitive – lucru pe care îl valorifică. De fapt, India rămâne o destinație de top fintech în Asia și a înregistrat o rată de adoptare de 87%, potrivit Adopția EY Global FinTech Index.

Noile platforme de economisire abordează dilema economiilor cu venituri mici

Economiile gospodăriilor din India au scăzut, deoarece mulți consumatori s-au confruntat cu gestionarea finanțelor personale pe fondul vremurilor grele și al pierderilor de venituri. Aproximativ 68% dintre consumatori spun că economiile lor casnice au scăzut în ultimele opt luni. Cu toate acestea, odată cu remodelarea sectorului bancar fintech și introducerea unor funcții utile, cum ar fi instrumentele de bugetare sau de economisire a banilor pe telefoanele lor, consumatorii din toate mediile sunt mai bine poziționați să economisească și să investească în viitorul lor.

Consumatorii cu venituri mici l-au găsit întotdeauna greu de salvat, datorită unui număr limitat de opțiuni de economisire oferite de instituțiile bancare. Acum, companiile din întreaga lume ajută consumatorii să economisească cu o platformă mai rentabilă. Consumatorii pot defini un obiectiv de economisire, cum ar fi economisirea pentru pensie, deoarece AI este utilizată pentru a genera planuri financiare adecvate folosind markerii lor financiari personali - cum ar fi scorul lor de credit sau profilul de risc. Consumatorii au, de asemenea, o șansă mai mare de a alege medii cu randament ridicat pentru oua lor de cuib, ceea ce nu numai că îi ajută să economisească, dar le asigură și că consumatorii obțin cel mai bun randament din banii lor.

Platformele de control al creditului reduc riscul de credit pentru IMM-uri

Economia întreprinderilor mici a rămas constantă în creștere de câțiva ani. De fapt, startup-urile indiene au prosperat în ultimul an. Cu toate acestea, întreprinderile mici și startup-urile din țară s-au luptat istoric să acceseze finanțare pentru afaceri pentru ideile lor de afaceri și chiar și atunci când au făcut-o, ratele dobânzilor care au fost atașate au fost crescute din cauza riscului de credit perceput. Un uluitor de 67 la sută din creditul financiar pentru IMM-uri provine din surse de credit informale, cum ar fi prietenii sau familia, de la instituții care nu sunt bancare.

Acum, companiile fintech precum Crediwatch încearcă să schimbe asta reducând riscul de credit atât pentru companii, cât și pentru creditori. Crediwatch încearcă să ofere utilizatorilor un „Scor de încredere” folosind informații de credit scanate AI. Recent, compania a asigurat 3.2 milioane de dolari în finanțare din seria A și a reușit să convingă creditori precum SVI și RBL Bank să se alăture listei lor de abonați. Se speră că comercializarea software-ului va schimba peisajul formal de creditare atât pentru companii, cât și pentru creditori în următorii ani. În prezent, mai puțin de 15% dintre IMM-urile din India pot accesa credite oficiale.

Acesta este doar vârful aisbergului. Platformele mobile de creditare precum Cash+ oferă acum împrumuturi utilizatorilor Andriod, în timp ce Neobank SaveIn vizează consumatorii mai tineri sau cunoscători de digitalizare, cu un cont de economii digital 100% și recompense. Pe măsură ce mai multe dintre serviciile fintech oferite continuă să crească și mai multă populație le adoptă, termenul de management al creditelor va începe să capete un nou sens.