Una dintre cele mai importante probleme de securitate pe care le putem suferi este furtul cardului bancar. Chiar dacă luăm toate măsurile de precauție, chiar dacă avem cea mai mare grijă, există unii factori care sunt în afara controlului nostru. Nu există 100% atunci când vorbim despre evitarea acestui tip de problemă, dar putem minimiza riscul. Vom explica cum putem detecta furtul unui card bancar, ce să facem dacă suntem victime ale acestei probleme și câteva sfaturi pentru a o evita.
Tipuri de atacuri bancare
În primul rând, vom explica cum ne-ar putea fura cardul sau efectuați plăți fără acordul nostru . Adevărul este că infractorii cibernetici au diferite opțiuni prin care vor putea afla numărul cardului sau vor putea face o taxare frauduloasă.
Clonarea în comerțul fizic
Prima opțiune pe care o au atacatorii pentru a obține numărul cardului și a-l putea folosi în mod fraudulos este prin intermediul clonarea intr-un magazin. Acest lucru se poate întâmpla la plata. Există mai multe opțiuni. Una dintre ele este că persoana care ne taxează face o fotografie a cardului sau, mai frecvent, că terminalul POS în care plătim are ceva malware sau a fost folosit în mod rău intenționat pentru a clona carduri.
În Spania, din fericire, acest lucru nu este ceva obișnuit. Este foarte rar să întâlniți un astfel de caz. Cu toate acestea, este mai frecventă în alte țări. Ei profită în special de turiștii străini pentru a clona cardul și apoi, câteva zile mai târziu, încep să facă plăți cu acesta fără știrea lor.
pagini false
De asemenea, ei pot obține detaliile cardului dvs. atunci când efectuați o plată pe un fals sau pagina piratata. Ceea ce fac infractorii cibernetici este să primească toate informațiile pe care le trimitem și care includ datele personale și numărul cardului în momentul efectuării plății.
De exemplu, aceștia pot uzurpa identitatea unui site web legitim sau pot efectua atacuri Man-in-the-Middle și, dacă navigăm pe rețele nesigure și pe site-uri care nu sunt criptate, ei primesc tot ce le trimitem. Acesta din urmă devine din ce în ce mai puțin frecvent, dar există încă site-uri care nu au criptare.
Jaf NFC
Un alt mod pe care îl pot folosi pentru a fura bani de pe cardul nostru este prin a taxa frauduloasă de către NFC . Acest lucru se întâmplă atunci când țin un terminal aproape de card și, fără să știm, facem o plată. De exemplu, acest lucru se poate întâmpla dacă ne plimbăm printr-un loc aglomerat și avem cardul în buzunar.
Din nou, acest lucru nu este ceva obișnuit și nici nu este ușor să se întâmple. Dar da, este o altă metodă care ar fi posibilă. La efectuarea unor plăți mici nu este necesară introducerea PIN-ului, motiv pentru care este suficient să apropii un terminal.
Furt fizic sau pierdere
Încă o modalitate este de a pune direct mâna pe card fizic . Acest lucru se poate întâmpla dacă l-am pierdut sau dacă ne-a fost furat la un moment dat. Ar avea acces la el și ar putea să-l folosească oriunde, ceea ce i-ar putea costa bani. L-ar putea folosi în magazine, plăți online etc.
Rețineți că pentru plățile contactless în magazine, în multe cazuri nu este necesară introducerea unui PIN. În plus, atunci când plătesc online, de multe ori singurul lucru pe care îl cer este numărul cardului și codul de securitate care apare în spatele acestuia (de aceea este convenabil să îl ștergi).
Cum să detectați frauda cu carduri
Acum, cum putem detecta că banii ne-au fost furați cu cardul? Există diferite metode de care putem lua în considerare. Astfel vom ști în orice moment dacă cineva a reușit să facă o plată cu el. O modalitate de a lua măsuri cât mai curând posibil pentru ca acest lucru să nu continue.
Notificare în aplicație
Prima opțiune este prin intermediul aplicației mobile. A notificarea apare la fiecare plată facem. Acest lucru durează de obicei doar câteva secunde și vom vedea rapid tranzacția, cu numele sediului, suma economică, data și ora. Aceste informații ne pot avertiza deja că ceva nu este în regulă.
Acest lucru nu este prezent în toate cardurile bancare, deoarece va depinde de bancă. În plus, va fi esențial să avem aplicația instalată și cu datele noastre configurate corect.
Mail sau SMS
O altă modalitate de a ști cum să detectați frauda cu cardul bancar este prin a mesaj care ajunge la noi prin e-mail sau mobil. Putem configura acest lucru și în funcție de tipul de bancă pe care îl avem. Odată ce o plată este efectuată, vom primi automat acele informații.
Ca și în cazul precedent, vom vedea informații despre tranzacție precum unitatea în care a fost efectuată plata, când a fost efectuată, suma etc. Vom putea fi la curent cu orice mișcare care există.
intra in banca
Dacă toate cele de mai sus nu sunt posibile, avem opțiunea intrarea in contul bancar pe net. Acolo vom vedea extrasul tuturor plăților și veniturilor contului. Vom putea detecta orice anomalie care apare și vom ști dacă cineva a putut folosi cardul fără permisiunea noastră.
Putem aplica acest lucru și pentru a actualiza fizic carnetul bancar. Deși este ceva care devine din ce în ce mai învechit, este totuși o opțiune de a merge la orice bancomat, a pune carnetul de abonament și a-i da actualizare astfel încât să ne arate toate plățile efectuate.
Ce să facem dacă am fost jefuiți
Dacă vedem că banii ne-au fost furați de fapt cu cardul bancar? Atunci ar trebui să luăm măsuri imediat. Urmează să vedem principalii pași pe care trebuie să-i facem pentru a rezolva problema cât mai curând posibil și ca aceasta să nu meargă mai departe.
blocați cardul
De îndată ce detectăm orice plată frauduloasă, trebuie blocați cardul . Pentru asta vom avea diferite variante. Una dintre ele, cea mai rapidă și mai simplă, este pur și simplu să intri în aplicația bancară, să mergi la secțiunea carduri și să dai clic pe cardul care urmează să fie dezactivat sau blocat. Astăzi majoritatea băncilor au această opțiune. Oricand il putem activa din nou.
De asemenea, o metodă mai tradițională este apelarea băncii. Au întotdeauna un număr de telefon care funcționează 24 de ore pe zi și se ocupă de blocarea cardului dacă îl solicităm în caz de pierdere sau furt.
Investigați ce s-ar fi putut întâmpla
Următorul lucru pe care trebuie să-l facem este investiga modul în care cardul ar fi putut fi furat și astfel să prevină să se repete. De exemplu, dacă am efectuat recent o plată pe o pagină web, este posibil ca datele noastre să fi fost furate acolo. Este posibil să avem niște programe malware pe sistem și trebuie să-l curățăm cu antivirusul.
De asemenea, va fi necesar să se investigheze dacă ar fi putut fi o clonare la efectuarea unei plăți într-o unitate, dacă a fost doar o plată liberă și ar fi putut fi prin metoda terminalului NFC etc.
Salvați toate chitanțele
Un alt pas pe care trebuie să-l facem este să salvăm toate chitanțele. Acesta este, orice e-mail unde apare taxa pentru acea achiziție frauduloasă, numele unității etc. Putem face capturi de ecran ale aplicației mobile sau ale site-ului băncii. Asta ne va ajuta foarte mult.
Tot ceea ce putem salva va fi util pentru viitoare reclamații și reclamații. Din fericire, acesta va fi înregistrat în bancă și ei înșiși ne pot oferi oricând un extras cu informațiile.
Depune o plângere
Încă un pas este să depune plângere . Dacă locuim într-un oraș, va trebui să mergem la Poliția Națională. În cazul locuirii într-un alt nucleu urban, ar trebui să mergem la Garda Civilă. Reclamația este logic gratuită și va fi necesară pentru următorii pași pe care trebuie să-i facem.
Este necesar să se poată cere o rambursare de la bancă, să fie acoperit împotriva posibilelor utilizări criminale (de exemplu, dacă o folosesc pentru a cumpăra arme sau ceva ilegal) sau să poată solicita daune de la companii terțe responsabile dacă , de exemplu, fraudatorii au furat cardul pentru orice scurgere sau încălcare a GDPR.
Totuși, dacă suma fraudată este mai mică de 150 de euro, nu se deschide nicio investigație. Daca este mai mare decat suma respectiva, de obicei este deschis si nu ar trebui sa existe nicio problema ca banca noastra sa returneze suma.
Revendica banca
Este doar acest pas pe care trebuie să îl facem în continuare. Noi trebuie revendica banca , prezentând în cererea menționată plângerea pe care am depus-o și toate dovezile pe care le putem avea (chitanțele pe care le-am păstrat etc.). Pe platforma lor vor putea vedea toate plățile care au fost efectuate.
În plus, banca va emite un nou card, cu alt număr. În acest fel putem continua să ne facem cumpărăturile fără niciun risc.
Sfaturi pentru a evita furtul cardului
După ce am explicat toate acestea, vom oferi o serie de sfaturi pentru a preveni acest lucru. Deși nu vom fi niciodată 100% protejați, vom putea evita multe dintre principalele atacuri.
Păstrați sistemele mereu la zi
Un punct foarte important este să ai sisteme actualizate și protejate . Uneori, acest tip de atac poate veni după ce un hacker profită de o anumită vulnerabilitate din sistemul nostru și fură astfel datele cardului atunci când facem o plată. Prin urmare, trebuie să avem toate patch-urile și actualizările.
Ne poate ajuta și un antivirus bun. Este încă o modalitate de a proteja securitatea și de a putea elimina programele malware care pot apărea la un moment dat. Acest lucru va fi foarte util pentru a putea face plăți online cu garanții mai mari.
Utilizați protecție RFID
Pentru a fi protejat de furtul cardului prin NFC , ceva foarte util este folosirea protecției RFID. Putem acoperi cardul cu acea protecție și nu va funcționa chiar dacă punem POS-ul lângă el. La fel și dacă cumpărăm un portofoliu care are acest tip de protecție.
Astfel, vom evita efectuarea de plăți din greșeală atunci când un atacator trece un POS lângă buzunarul nostru. Când mergem să plătim, pur și simplu scoatem cardul din protecție și gata.
Bun simț
Pe de altă parte, bunul simț va fi și el esențial în aceste cazuri. De exemplu, nu trebuie să permitem magazinului de unde urmează să cumpărăm să ia cardul și să-l piardă din vedere pentru o clipă. Poate o clonează și asta, mai târziu, presupune furtul de bani.
De asemenea, trebuie să avem bun simț atunci când facem plăți online. Trebuie să o facem întotdeauna pe site-uri de încredere, sigure, unde știm cu adevărat că nu există niciun risc.
caz real
Vrem să vorbim despre cazul real al colegului nostru Rubén. S-a întâmplat în decembrie 2018, dar este ceva care se poate întâmpla oricând. A început să aibă încercări de colectare la Uber pe care nu le-a făcut. În cazul lui acest lucru s-a întâmplat din cauza roboţii încercând mai multe combinații de cărți până când au găsit-o pe cea corectă.
Practic, ceea ce a făcut a fost să urmeze pașii pe care i-am explicat în acest articol. Mai întâi, a blocat cardul, a contactat Uber și banca, pe lângă depunerea plângerii corespunzătoare.
În acest caz, o mare parte din vină a fost Uber, deoarece acesta plăți permise fără verificarea CVV . Cu alte cuvinte, oricine are detaliile cardului ar putea plăti fără a fi nevoit să facă altceva. Cu toate acestea, nu a existat un răspuns bun din partea acestei companii, așa cum puteți vedea în captura de mai jos.
Pe scurt, furtul cardurilor bancare este o problema reala si poate aparea oricand. Nu este întotdeauna vina utilizatorului și nici a băncii. Acest lucru poate apărea din cauza vulnerabilităților din sistem, clonării cardurilor etc. Am văzut că sunt câțiva pași esențiali pe care trebuie să-i luăm dacă suntem victime ale acestei probleme.
