Os consumidores têm lutado com o gerenciamento de crédito há anos. Muitos consumidores têm lutaram para pagar sua dívida de cartão de crédito, e até recentemente, uma porcentagem ainda maior lutava para acessar o crédito. No entanto, nos últimos anos, a introdução da fintech revolucionou o mundo da gestão de crédito para a economia. Na Índia, o mercado de fintech deverá valer INR 6,207 bilhões até 2025, com mais startups que atraem o interesse da ICICI Securities e uma longa lista de investidores. Considerada a próxima grande novidade em fintech, a gestão de crédito empresarial e ao consumidor está se beneficiando das inovações em todos os aspectos, desde sua capacidade de garantir financiamento imobiliário e as taxas de seus cartões de crédito até sua empregabilidade. Com novos recursos e ferramentas inovadoras de gerenciamento de crédito, a fintech está mudando completamente o cenário de gerenciamento de crédito.
Maior acesso a serviços financeiros significa maior inclusão financeira
A inclusão financeira continua sendo um obstáculo para muitos consumidores. Hoje, quase 80 por cento dos consumidores têm contas bancárias, sinalizando uma melhoria acentuada no acesso a facilidades e ferramentas financeiras, incluindo serviços bancários móveis. Embora as iniciativas apoiadas pelo governo tenham ajudado a impulsionar a entrega de serviços financeiros digitais, a fintech tem sido o principal catalisador por trás da aceleração digital.
Com um grupo crescente de empresas de fintech introduzindo uma ampla gama de tecnologias, desde plataformas de pagamento até criptomoedas, os consumidores agora têm melhor acesso a facilidades financeiras a preços competitivos – algo que eles estão capitalizando. De fato, a Índia continua sendo um dos principais destinos de fintech na Ásia e teve uma taxa de adoção de 87%, de acordo com o Adoção FinTech Global da EY Índice.
Novas plataformas de poupança abordam o dilema da poupança de baixa renda
A poupança das famílias na Índia caiu, pois muitos consumidores lutaram para gerenciar suas finanças pessoais em meio a tempos difíceis e perdas de renda. Cerca de 68% dos consumidores dizem que suas economias domésticas diminuíram nos últimos oito meses. No entanto, com a reformulação do banco fintech e a introdução de recursos úteis, como orçamento ou ferramentas de economia de dinheiro em seus telefones, consumidores de todas as origens estão mais bem posicionados para economizar e investir em seu futuro.
Consumidores de baixa renda sempre acharam difícil de salvar, graças a uma quantidade limitada de opções de poupança oferecidas pelas instituições bancárias. Agora, empresas em todo o mundo estão ajudando os consumidores a economizar com uma plataforma mais econômica. Os consumidores podem definir uma meta de economia, como poupar para a aposentadoria, pois a IA é utilizada para gerar planos financeiros adequados usando seus marcadores financeiros pessoais – como sua pontuação de crédito ou perfil de risco. Os consumidores também têm mais chances de escolher mídias de alto retorno para seu pé-de-meia, o que não apenas os ajuda a economizar, mas também garante que os consumidores obtenham o melhor rendimento do seu dinheiro.
Plataformas de controle de crédito reduzem o risco de crédito para PMEs
A economia das pequenas empresas permaneceu firme em seu crescimento por vários anos. Na verdade, as startups indianas prosperaram no ano passado. No entanto, as pequenas empresas e startups do país têm historicamente lutado para acessar o financiamento empresarial para suas ideias de negócios e, mesmo quando o fizeram, as taxas de juros associadas foram elevadas devido ao risco de crédito percebido. Um impressionante 67% do crédito financeiro para PMEs vem de fontes de crédito informais, como amigos ou familiares – não de instituições bancárias.
Agora, fintechs como a Crediwatch estão tentando mudar isso reduzindo o risco de crédito para empresas e credores. A Crediwatch busca fornecer aos usuários um “Trust Score” usando inteligência de crédito digitalizada por IA. Recentemente, a empresa garantiu US$ 3.2 milhões em financiamento da Série A e conseguiu que credores como SVI e RBL Bank se juntassem à sua lista de assinantes. Espera-se que a comercialização do software mude o cenário formal de crédito para empresas e credores nos próximos anos. Atualmente, menos de 15% das PMEs na Índia podem acessar o crédito formal.
Esta é apenas a ponta do iceberg. Plataformas de empréstimos móveis como o Cash+ agora oferecem empréstimos para usuários do Andriod, enquanto o Neobank SaveIn visa consumidores mais jovens ou com experiência digital com uma conta de poupança 100% digital e recompensas. À medida que mais serviços de fintech oferecidos continuam a crescer e mais da população os adota, o termo gestão de crédito começará a ganhar um novo significado.
