Hoje é muito comum pagar com cartão bancário, seja débito ou crédito. Podemos pagar tanto com o cartão físico quanto pelo próprio celular com Google Pay e similares. É um método de pagamento conveniente e seguro que está se tornando cada vez mais difundido. Mas a segurança ainda é um ponto chave, ainda mais quando falamos em cartão sem contato pagamentos. Neste artigo vamos falar sobre como funciona, sua segurança e os limites que tem.
Como funciona
Cartão sem contato
Usar um cartão sem contato é muito simples. Basicamente o que temos que fazer é aproximar o cartão (plástico ou metal, conforme o caso) do PDV. Também podemos aproximar o celular se tivermos o cartão configurado lá. Desta forma, uma conexão é gerada entre os dois dispositivos e o pagamento é gerado.
Mas como exatamente isso funciona? Isso é possível porque eles usar NFC . É a mesma tecnologia que os telefones celulares têm para realizar algumas comunicações entre si. Uma espécie de “Bluetooth”, mas com muito menos distância. Este meio de transmissão sem fio servirá para nos identificar e efetuar pagamentos.
Cada cartão compatível sem contato tem uma pequena antena NFC dentro. À primeira vista, não veremos isso, pois é muito fino. Esta antena iniciará a comunicação com o PDV quando o cartão for aproximado e o pagamento puder ser feito. É um processo rápido, pois leva apenas um segundo. Não devemos confundir isso com o chip visível que temos no cartão (EMV).
Se falamos de distância, em teoria a tecnologia NFC pode funcionar no máximo entre 10 e 20 centímetros. No entanto, na prática, é normal que não ultrapasse 4 ou 5 centímetros . Podemos verificá-lo quando pagarmos, pois precisamos colocá-lo bem próximo ao terminal.
Eles estão seguros?
Esta é uma das perguntas mais comuns ao usar um cartão sem contato: eles são seguros? Eles podem nos roubar ao usar esse tipo de cartão? No final do dia, deve-se mencionar que este pagamento é feito sem ter que digitar o PIN . Pelo menos, sim, até um limite. Portanto, qualquer pessoa poderia usar o cartão para pagar com ele.
Pode surgir a dúvida sobre o que aconteceria se levássemos o cartão a um POS por engano ou até mesmo alguém maliciosamente aproximasse um terminal do nosso bolso. Isso pode acontecer em lugares muito cheios . Mas essa suposição não é simples. A primeira pela própria natureza do cartão: temos que aproximá-lo demais e ficar ainda mais no bolso ou na carteira. Mas, além disso, só pode ser cobrado através de POS verificado, com registro prévio. Sempre poderíamos denunciar em caso de fraude e reivindicar o dinheiro.
Mas sim, o risco existe. Embora a opção de ser roubado com o cartão sem contato seja remota, ela existe. No entanto, o máximo que eles podem roubar de nós é o limite desse cartão. Além desse valor seria necessário colocar o código PIN. Embora nem em todos os países exista esse limite e podemos ter mais problemas se estivermos viajando fora da Espanha.
Limites para pagamentos sem contato
Quais são os limites para pagamentos com cartão sem contato? Aqui deve-se notar que existem dois tipos de limite. Um deles, o principal, é o valor máximo que podemos pagar de uma só vez sem precisar digitar o PIN. Mas também há outro limite que é ativado quando realizamos vários pagamentos seguidos ou excedemos um valor. Em ambos os casos, o objetivo é detectar possíveis fraudes e evitar que nos roubem.
O primeiro limite é o pagamento máximo sem ter que digitar o PIN. Em Espanha, até à pandemia, eram 20€. Como medida para minimizar o contacto na hora de introduzir o PIN, os bancos decidiram aumentá-lo para €50 e, por enquanto, esse ainda é o limite. Isso significa que, para qualquer pagamento inferior a esse valor, não precisaremos inserir o código PIN. Se vamos pagar por algo que custe mais de 50€, então teremos sempre de o vestir.
Outro limite é dado por Regulamentos europeus de pagamento PSD2 . Para oferecer a máxima segurança, cada cinco pagamentos feito por contactless sem introduzir o PIN, ser-nos-á pedido que o adicionemos ao próximo pagamento. Desta forma, em caso de roubo do cartão, não poderão efetuar pagamentos até 50€ por tempo indeterminado.
Além disso, este regulamento também exige a solicitação do código PIN quando 150€ são alcançados em vários pagamentos . Ou seja, se, por exemplo, fizermos 3 pagamentos de 50€, na próxima vez nos pedirão o código.
Conselhos de segurança
O que podemos fazer para estar mais protegidos ao usar cartões bancários sem contato? Vamos dar algumas dicas essenciais que podemos colocar em prática. Desta forma, evitaremos o roubo de dinheiro e teremos problemas se perdermos a carteira ou simplesmente reduzir o risco de alguém colocar um POS no seu bolso.
Reduza o limite máximo
A primeira coisa que podemos fazer para maximizar a segurança é reduzir o limite máximo para ser solicitado o código PIN. Como indicamos, hoje em Espanha esse limite é de 50€. Mas muitos bancos permitem que esse limite seja menor e coloque o valor que quisermos.
Desta forma, podemos definir, por exemplo, que o limite seja de 5 ou 10 euros se quisermos apenas pagar sem contato o transporte público dentro da cidade e pequenos itens. Existe até a opção mais estrita de configurá-lo diretamente para que eles sempre solicitem o código PIN, seja qual for o valor.
Use uma luva com proteção RFID
Outra opção que temos é comprar um manga de proteção RFID para o cartão bancário. Basicamente o que ele faz é bloquear o sinal. Se colocá-lo em um POS, não funcionaria. É interessante guardá-lo no bolso com este protetor e não correr o risco de ser roubado.
Além disso, também existem carteiras que possuem proteção RFID. Desta forma podemos proteger todos os cartões que guardamos e não apenas um em particular. É útil se, por exemplo, vamos viajar para um país onde esses tipos de golpes são comuns e não queremos que alguém traga um POS para o nosso bolso e carregue o cartão.
desligue o cartão
Também podemos apenas desligue o cartão . É muito comum os bancos atuais, por meio do aplicativo de celular, permitir que o cartão seja ligado e desligado conforme desejado. Dessa forma, se tivermos um cartão sem contato que não vamos usar, podemos mantê-lo desligado e, caso precisemos, ligá-lo novamente.
Isso é especialmente interessante não apenas para roubo ao se aproximar de um POS, mas também em caso de perda da carteira. Quem encontra ou roubou esse cartão não poderá usá-lo para efetuar pagamentos quando estiver desligado. Você teria que ativá-lo no aplicativo, que controlaremos no celular.
Configurar o envio de SMS ao pagar
Este conselho é bastante indicado para ter maior controle sobre os pagamentos. É interessante que eles nos enviem um SMS ou email com cada pagamento que fazemos. Assim, assim que houver um pagamento indevido, podemos tomar providências rapidamente e informar o banco para que seja estornado.
Isso vai depender do banco que usamos. Alguns cartões enviam automaticamente este SMS ou e-mail, enquanto em outros casos temos que configurá-lo a partir do aplicativo ou página web. É simples e pode ser útil para aumentar a segurança.
Em suma, como conclusão podemos dizer que os cartões contactless são seguros, muito úteis e um meio de pagamento cada vez mais utilizado. No entanto, é conveniente levar em consideração algumas das dicas que demos para maximizar a segurança e evitar problemas.
