Roubo de cartão bancário: como evitá-lo e o que fazer se formos vítimas

Um dos problemas de segurança mais importantes que podemos sofrer é o roubo do cartão bancário. Mesmo que tomemos todas as medidas de precaução, mesmo que tomemos o máximo cuidado, existem alguns fatores que estão além do nosso controle. Não existe 100% quando falamos em evitar esse tipo de problema, mas podemos minimizar o risco. Vamos explicar como podemos detectar o roubo de cartão de banco, o que fazer se formos vítimas desse problema e algumas dicas para evitá-lo.

Roubo de cartão bancário: como evitá-lo

Tipos de ataques a bancos

Em primeiro lugar, vamos explicar como eles podem realmente roubar nosso cartão ou fazer pagamentos sem o nosso consentimento . A verdade é que os cibercriminosos têm diferentes opções com as quais poderão descobrir o número do cartão ou fazer uma cobrança fraudulenta.

Clonagem no comércio físico

A primeira opção que os invasores têm para obter o número do cartão e poder usá-lo de forma fraudulenta é por meio de clonagem numa loja. Isso pode acontecer ao pagar. Existem várias opções. Uma delas é que a pessoa que nos cobra tira uma foto do cartão ou, mais comumente, que o terminal POS em que pagamos tenha algum malware ou tenha sido usado maliciosamente para clonar cartões.

Na Espanha, felizmente, isso não é algo comum. É muito raro encontrar um caso assim. No entanto, é mais comum em outros países. Eles aproveitam especialmente os turistas estrangeiros para clonar o cartão e, dias depois, começam a fazer pagamentos com ele sem o seu conhecimento.

páginas falsas

Eles também podem obter os detalhes do seu cartão quando você faz um pagamento em um falso ou página hackeada. O que os cibercriminosos fazem é receber todas as informações que enviamos e que incluem os dados pessoais e o número do cartão ao efetuar o pagamento.

Por exemplo, eles podem se passar por um site legítimo ou podem realizar ataques Man-in-the-Middle e, se navegarmos em redes e sites inseguros que não são criptografados, eles recebem tudo o que estamos enviando. Este último está se tornando menos comum, mas ainda existem sites que não possuem criptografia.

roubo NFC

Outra maneira que eles podem usar para roubar dinheiro do nosso cartão é através de um cobrança fraudulenta por NFC . Isso acontece quando eles mantêm um terminal próximo ao cartão e nós, sem saber, efetuamos um pagamento. Por exemplo, isso pode acontecer se estivermos andando por um lugar lotado e tivermos o cartão no bolso.

Novamente, isso não é algo usual e também não é fácil de acontecer. Mas sim, é outro método que seria possível. Ao fazer pequenos pagamentos, não é necessário inserir o PIN, por isso basta aproximar um terminal.

Roubo ou perda física

Mais uma maneira é se apossar diretamente do cartão físico . Isso pode acontecer se o perdemos ou se ele foi roubado de nós em algum momento. Eles teriam acesso a ele e poderiam usá-lo em qualquer lugar, o que poderia custar-lhes dinheiro. Eles poderiam usá-lo em lojas, pagamentos online, etc.

Lembre-se de que para pagamentos sem contato nas lojas, em muitos casos, não é necessário inserir um PIN. Além disso, ao pagar online, muitas vezes a única coisa que eles pedem é o número do cartão e o código de segurança que aparece atrás dele (por isso é conveniente excluí-lo).

Como detectar fraude de cartão

Agora, como podemos detectar que o dinheiro foi roubado de nós com o cartão? Existem diferentes métodos que podemos levar em consideração. Dessa forma, saberemos a todo momento se alguém conseguiu fazer um pagamento com ele. Uma forma de agir o mais rápido possível para que isso não continue.

Notificação no aplicativo

A primeira opção é através do aplicativo móvel. UMA notificação aparece com cada pagamento nós fazemos. Isso geralmente leva apenas alguns segundos e veremos rapidamente a transação, com o nome das instalações, o valor econômico, a data e a hora. Essa informação já pode nos alertar que algo está errado.

Isso não é algo que está presente em todos os cartões bancários, pois dependerá do banco. Além disso, será essencial que tenhamos o aplicativo instalado e com nossos dados configurados corretamente.

Correio ou SMS

Outra forma de saber como detectar fraudes em cartões bancários é através de um mensagem que chega até nós por email ou móvel. Também podemos configurar isso de acordo com o tipo de banco que temos. Assim que o pagamento for efetuado, receberemos automaticamente essa informação.

Como no caso anterior, veremos informações da transação como o estabelecimento onde o pagamento foi feito, quando foi feito, o valor, etc.

entrar no banco

Se todas as opções acima não forem possíveis, temos a opção de entrando na conta bancária conectados. Lá veremos o extrato de todos os pagamentos e rendimentos da conta. Poderemos detectar qualquer anomalia que apareça e saber se alguém conseguiu usar o cartão sem nossa permissão.

Também podemos aplicar isso para atualizar fisicamente o livro bancário. Embora seja algo que está se tornando cada vez mais obsoleto, ainda é uma opção ir a qualquer caixa eletrônico, colocar a caderneta e atualizá-la para que nos mostre todos os pagamentos realizados.

O que fazer se formos roubados

E se virmos que o dinheiro foi realmente roubado de nós com o cartão do banco? Então devemos agir imediatamente. Vamos ver os principais passos que devemos tomar para resolver o problema o mais rápido possível e que não vá mais longe.

bloquear o cartão

Assim que detectarmos qualquer pagamento fraudulento, devemos bloquear o cartão . Para isso teremos diferentes opções. Uma delas, a mais rápida e fácil, é simplesmente entrar no aplicativo do banco, ir até a seção do cartão e clicar no cartão a ser desativado ou bloqueado. Hoje a maioria dos bancos tem essa opção. A qualquer momento podemos ativá-lo novamente.

Além disso, um método mais tradicional é ligar para o banco. Eles sempre têm um número de telefone que funciona 24 horas por dia e se encarregam de bloquear o cartão se o solicitarmos em caso de perda ou roubo.

Apagar tarjeta app móvil

Investigue o que pode ter acontecido

A próxima coisa que devemos fazer é investigar como o cartão pode ter sido roubado e, assim, evitar que isso aconteça novamente. Por exemplo, se fizemos recentemente um pagamento em uma página da web, nossos dados podem ter sido roubados lá. Podemos ter algum malware no sistema e temos que limpá-lo com o antivírus.

Também será necessário investigar se pode ter sido uma clonagem ao efetuar um pagamento em um estabelecimento, se foi apenas um pagamento avulso e pode ter sido através do método de terminal NFC, etc.

Salve todos os recibos

Outro passo que devemos tomar é salvar todos os recibos. Aquilo é, qualquer email onde aparece a cobrança dessa compra fraudulenta, nome do estabelecimento, etc. Podemos fazer capturas de tela do aplicativo móvel ou do site do banco. Isso vai nos ajudar muito.

Tudo o que pudermos salvar será útil para futuras reclamações e reclamações. Felizmente, isso será registrado no banco e eles mesmos podem nos fornecer um extrato com as informações a qualquer momento.

Fazer uma reclamação

Mais um passo é apresentar uma reclamação . Se moramos em uma cidade, teremos que ir à Polícia Nacional. No caso de morar em outro núcleo urbano, teríamos que ir à Guarda Civil. A reclamação é logicamente livre e será necessária para os próximos passos que devemos dar.

É necessário poder exigir o reembolso do banco, estar protegido contra possíveis usos criminosos (por exemplo, se o usarem para comprar armas ou qualquer coisa ilegal) ou poder solicitar danos a empresas terceirizadas responsáveis ​​se , por exemplo, fraudadores roubaram o cartão por qualquer vazamento ou violação do GDPR.

No entanto, se o montante fraudado for inferior a € 150, nenhuma investigação é aberta. Se for superior a esse valor, geralmente é aberto e não deve haver problema para o nosso banco devolver o valor.

Reivindique o banco

É apenas este passo que temos de fazer a seguir. Nós devemos reivindicar o banco , fornecendo na referida reclamação a reclamação que apresentamos e todas as provas que possamos ter (os recibos que guardamos, etc.). Em sua plataforma, eles poderão ver todos os pagamentos que foram feitos.

Além disso, o banco emitirá um novo cartão, com outro número. Desta forma podemos continuar a fazer as nossas compras sem qualquer risco.

Dicas para evitar o roubo do cartão

Depois de explicar tudo isso, vamos dar uma série de dicas para evitar que isso aconteça. Embora nunca estejamos 100% protegidos, poderemos evitar muitos dos principais ataques.

Mantenha os sistemas sempre atualizados

Um ponto muito importante é ter sistemas atualizados e protegidos . Às vezes, esse tipo de ataque pode ocorrer depois que um hacker se aproveita de alguma vulnerabilidade em nosso sistema e, assim, rouba os dados do cartão quando efetuamos um pagamento. Portanto, devemos ter todos os patches e atualizações.

Ter um bom antivírus também pode nos ajudar. É mais uma forma de proteger a segurança e conseguir eliminar malwares que possam aparecer a qualquer momento. Isso será muito útil para poder fazer pagamentos online com maiores garantias.

Expertos em segurança de vermelho

Use proteção RFID

Para estar protegido contra roubo de cartão por NFC , algo muito útil é usar proteção RFID. Podemos cobrir o cartão com essa proteção e não funcionará mesmo se colocarmos o POS ao lado dele. O mesmo se comprarmos uma carteira que tenha esse tipo de proteção.

Com isso evitaremos efetuar pagamentos inadvertidamente quando um invasor passar por um POS próximo ao nosso bolso. Quando vamos pagar, simplesmente tiramos o cartão da proteção e pronto.

Senso comum

Por outro lado, o bom senso também será essencial nesses casos. Por exemplo, não devemos permitir que a loja onde vamos comprar pegue o cartão e o perca de vista por um momento. Talvez estejam clonando e isso, mais tarde, suponha o roubo de dinheiro.

Também devemos ter bom senso ao fazer pagamentos online. Devemos sempre fazê-lo em sites confiáveis ​​e seguros, onde realmente sabemos que não há risco.

caso real

Queremos falar sobre o caso real do nosso colega Rubén. Aconteceu em dezembro de 2018, mas é algo que pode acontecer a qualquer momento. Começou a ter tentativas de cobrança no Uber que não havia feito. No caso dele, isso aconteceu devido bots tentando várias combinações de cartas até encontrar a correta.

O que ele basicamente fez foi seguir os passos que explicamos neste artigo. Primeiro, bloqueou o cartão, entrou em contato com o Uber e o banco, além de registrar a reclamação correspondente.

Nesse caso, grande parte da culpa foi do Uber, já que pagamentos permitidos sem verificar o CVV . Em outras palavras, qualquer pessoa com os dados do cartão poderia pagar sem ter que fazer mais nada. No entanto, não houve uma boa resposta desta empresa, como você pode ver na captura de imagem abaixo.

Uber ignorante estafa

Em suma, o roubo de cartões bancários é um problema real e pode aparecer a qualquer momento. Nem sempre é culpa do usuário, nem do banco. Isso pode ocorrer devido a vulnerabilidades no sistema, clonagem de cartões, etc. Vimos que existem alguns passos essenciais que devemos tomar se formos vítimas desse problema.