Hvordan Fintech endrer pengestyringsnormer

pengeforvaltning

Forbrukere har slitt med kredittstyring i årevis. Mange forbrukere har slet med å betale tilbake kredittkortgjelden, og inntil nylig slet en enda større prosentandel med å få tilgang til kreditt i det hele tatt. De siste årene har imidlertid introduksjonen av fintech revolusjonert verden av kredittstyring for økonomien. I India er fintech-markedet spådd å være verdt 6,207 2025 milliarder INR innen XNUMX, med mer oppstartsbedrifter som høster interesse fra ICICI Securities og en lang liste med investorer. Utnyttet som den neste store tingen innen fintech, er forretnings- og forbrukerkredittstyring å dra nytte av innovasjonene på alle måter, fra deres evne til å sikre boligfinansiering og prisene på kredittkortene deres, til deres ansettelsesevne. Med nye funksjoner og innovative kredittstyringsverktøy, endrer fintech hele kredittstyringslandskapet.

Større tilgang til finansielle tjenester betyr større finansiell inkludering

Finansiell inkludering er fortsatt en veisperring for mange forbrukere. I dag har nesten 80 prosent av forbrukerne bankkontoer, noe som signaliserer en markant forbedring i tilgang til finansielle fasiliteter og verktøy, inkludert mobilbank. Mens statlig støttede initiativer har bidratt til å drive leveringen av digitale finansielle tjenester, har fintech vært hovedkatalysatoren bak digital akselerasjon.

Med en voksende gruppe fintech-selskaper som introduserer et bredt spekter av teknologi, alt fra betalingsplattformer til kryptovaluta, har forbrukerne nå bedre tilgang til finansielle fasiliteter til konkurransedyktige priser – noe de drar nytte av. Faktisk er India fortsatt en topp fintech-destinasjon i Asia, og har sett en adopsjonsrate på 87 prosent, ifølge EY Global FinTech Adoption Indeks.

Nye spareplattformer tar tak i sparedilemmaet med lav inntekt

Husholdningenes sparing i India gikk ned ettersom mange forbrukere slet med å administrere sin personlige økonomi midt i tøffe tider og inntektstap. Rundt 68 prosent av forbrukerne sier at husholdningens sparing har gått ned de siste åtte månedene. Men med fintech-omforming av banktjenester og introduksjonen av nyttige funksjoner som budsjettering eller pengesparende verktøy på telefonene sine, er forbrukere av alle bakgrunner bedre posisjonert til å spare og investere i fremtiden.

Lavinntektsforbrukere har alltid funnet det vanskelig å redde, takket være et begrenset antall sparealternativer som tilbys av bankinstitusjoner. Nå hjelper selskaper over hele verden forbrukere med å spare med en mer kostnadseffektiv plattform. Forbrukerne kan definere et sparemål, for eksempel sparing til pensjonisttilværelsen, da AI brukes til å generere passende økonomiske planer ved å bruke deres personlige økonomiske markører – for eksempel kredittscore eller risikoprofil. Forbrukere har også en bedre sjanse til å velge høyavkastningsmedier for reiregg, som ikke bare hjelper dem med å spare, men også sikrer at forbrukerne får best utbytte av pengene sine.

Kredittkontrollplattformer reduserer kredittrisikoen for små og mellomstore bedrifter

Småbedriftsøkonomien har holdt seg stødig i veksten i flere år. Faktisk har indiske startups blomstret det siste året. Imidlertid har små bedrifter og startups i landet historisk slitt med å få tilgang til forretningsfinansiering for sine forretningsideer, og selv når de gjorde det, ble rentene som ble vedlagt økt på grunn av den opplevde kredittrisikoen. Hele 67 prosent av finanskreditten til SMB kommer fra uformelle kredittkilder som venner eller familie – fra ikke bankinstitusjoner.

Nå prøver fintech-selskaper som Crediwatch å endre det ved å redusere kredittrisikoen for både bedrifter og långivere. Crediwatch søker å gi brukere en "Trust Score" ved å bruke AI-skannet kredittintelligens. Nylig sikret selskapet 3.2 millioner dollar i serie A-finansiering, og klarte å få långivere som SVI og RBL Bank til å bli med på abonnentlisten deres. Det er håp om at kommersialiseringen av programvaren vil endre det formelle kredittlandskapet for både bedrifter og långivere i årene som kommer. For øyeblikket har mindre enn 15 prosent av SMB i India tilgang til formell kreditt.

Dette er bare toppen av isfjellet. Mobile utlånsplattformer som Cash+ tilbyr nå lån til Andriod-brukere, mens Neobank SaveIn retter seg mot yngre eller digitalt kunnskapsrike forbrukere med en 100 prosent digital sparekonto og belønninger. Ettersom flere av fintech-tjenestene som tilbys fortsetter å vokse og flere av befolkningen tar dem i bruk, vil begrepet kredittstyring begynne å få en ny betydning.