I consumatori hanno lottato per anni con la gestione del credito. Molti consumatori hanno ha lottato per ripagare il debito della carta di credito, e fino a poco tempo fa una percentuale ancora più grande ha lottato per accedere al credito. Tuttavia, negli ultimi anni, l'introduzione del fintech ha rivoluzionato il mondo della gestione del credito per l'economia. In India, si prevede che il mercato fintech varrà 6,207 miliardi di INR entro il 2025, con più startup che riscuotono l'interesse di ICICI Securities e una lunga lista di investitori. Sfruttato come la prossima grande cosa nella fintech, nella gestione del credito aziendale e del credito al consumo sta beneficiando delle innovazioni sotto ogni aspetto, dalla loro capacità di garantire il finanziamento della casa e le tariffe sulle loro carte di credito, alla loro occupabilità. Con nuove funzionalità e strumenti innovativi di gestione del credito, fintech sta cambiando completamente il panorama della gestione del credito.
Un maggiore accesso ai servizi finanziari significa una maggiore inclusione finanziaria
L'inclusione finanziaria rimane un ostacolo per molti consumatori. Oggi, quasi l'80% dei consumatori ha conti bancari, segnalando un netto miglioramento nell'accesso a strutture e strumenti finanziari, incluso il mobile banking. Mentre le iniziative sostenute dal governo hanno contribuito a guidare la fornitura di servizi finanziari digitali, il fintech è stato il principale catalizzatore dell'accelerazione digitale.
Con un gruppo crescente di società fintech che introduce un'ampia gamma di tecnologie che vanno dalle piattaforme di pagamento alla criptovaluta, i consumatori ora hanno un migliore accesso alle strutture finanziarie a prezzi competitivi, qualcosa su cui stanno capitalizzando. In effetti, l'India rimane una delle principali destinazioni fintech in Asia e ha visto un tasso di adozione dell'87%, secondo il Adozione globale di EY FinTech Indice.
Nuove piattaforme di risparmio affrontano il dilemma del risparmio a basso reddito
Il risparmio delle famiglie in India è diminuito poiché molti consumatori hanno dovuto gestire le proprie finanze personali in tempi difficili e perdite di reddito. Circa il 68% dei consumatori afferma che i risparmi delle proprie famiglie sono diminuiti negli ultimi otto mesi. Tuttavia, con il rimodellamento bancario del fintech e l'introduzione di utili funzionalità come il budgeting o gli strumenti per risparmiare denaro sui loro telefoni, i consumatori di tutte le estrazioni sono in una posizione migliore per risparmiare e investire nel loro futuro.
I consumatori a basso reddito lo hanno sempre trovato difficile da salvare, grazie a un numero limitato di opzioni di risparmio offerte dagli istituti bancari. Ora, le aziende di tutto il mondo stanno aiutando i consumatori a risparmiare con una piattaforma più conveniente. I consumatori possono definire un obiettivo di risparmio, come il risparmio per la pensione, poiché l'IA viene utilizzata per generare piani finanziari adeguati utilizzando i propri indicatori finanziari personali, come il punteggio di credito o il profilo di rischio. I consumatori hanno anche maggiori possibilità di scegliere mezzi ad alto rendimento per il loro gruzzolo, il che non solo li aiuta a risparmiare, ma garantisce anche che i consumatori ottengano il miglior rendimento dai loro soldi.
Le piattaforme di controllo del credito riducono il rischio di credito per le PMI
L'economia delle piccole imprese è rimasta ferma nella sua crescita per diversi anni. In effetti, le startup indiane hanno prosperato nell'ultimo anno. Tuttavia, le piccole imprese e le startup nel paese hanno storicamente lottato per accedere ai finanziamenti aziendali per le loro idee imprenditoriali e, anche quando lo hanno fatto, i tassi di interesse fissati sono stati aumentati a causa del rischio di credito percepito. Uno straordinario 67% del credito finanziario per le PMI proviene da fonti di credito informali come amici o familiari, non da istituti bancari.
Ora, le società fintech come Crediwatch stanno cercando di cambiare la situazione riducendo il rischio di credito sia per le imprese che per i prestatori. Crediwatch cerca di fornire agli utenti un "Punteggio di affidabilità" utilizzando l'intelligenza creditizia scansionata dall'IA. Di recente, la società si è assicurata 3.2 milioni di dollari in finanziamenti di serie A ed è riuscita a convincere istituti di credito come SVI e RBL Bank a unirsi alla loro lista di abbonati. Si spera che la commercializzazione del software cambierà il panorama del credito formale sia per le imprese che per gli istituti di credito nei prossimi anni. Attualmente, meno del 15% delle PMI in India può accedere al credito formale.
Questa è solo la punta dell'iceberg. Le piattaforme di prestito mobile come Cash+ ora offrono prestiti agli utenti Andriod, mentre Neobank SaveIn si rivolge ai consumatori più giovani o esperti di digitale con un conto di risparmio digitale al 100% e premi. Man mano che sempre più servizi fintech offerti continuano a crescere e sempre più popolazione li adotta, il termine gestione del credito inizierà ad assumere un nuovo significato.
