Les consommateurs ont lutté avec la gestion du crédit pendant des années. De nombreux consommateurs ont ont eu du mal à rembourser leur dette de carte de crédit, et jusqu'à récemment, un pourcentage encore plus important avait du mal à accéder au crédit. Cependant, ces dernières années, l'introduction de la fintech a révolutionné le monde de la gestion du crédit pour l'économie. En Inde, le marché des technologies financières devrait représenter 6,207 2025 milliards INR d'ici XNUMX, avec plus startups suscitant l'intérêt de l'ICICI Securities et une longue liste d'investisseurs. Exploitée comme la prochaine grande nouveauté de la fintech, la gestion du crédit aux entreprises et aux particuliers bénéficie des innovations à tous égards, de leur capacité à garantir le financement immobilier et les taux de leurs cartes de crédit, à leur employabilité. Avec de nouvelles fonctionnalités et des outils innovants de gestion du crédit, la fintech change complètement le paysage de la gestion du crédit.
Un meilleur accès aux services financiers signifie une plus grande inclusion financière
L'inclusion financière reste un obstacle pour de nombreux consommateurs. Aujourd'hui, près de 80 % des consommateurs ont des comptes bancaires, ce qui indique une nette amélioration de l'accès aux facilités et outils financiers, y compris les services bancaires mobiles. Alors que les initiatives soutenues par le gouvernement ont contribué à stimuler la fourniture de services financiers numériques, la fintech a été le principal catalyseur de l'accélération numérique.
Avec un groupe croissant de sociétés fintech introduisant un large éventail de technologies allant des plateformes de paiement à la crypto-monnaie, les consommateurs ont désormais un meilleur accès aux facilités financières à des prix compétitifs, ce sur quoi ils capitalisent. En fait, l'Inde reste l'une des principales destinations fintech en Asie et a enregistré un taux d'adoption de 87%, selon le Adoption mondiale des technologies financières par EY Indice.
Les nouvelles plateformes d'épargne répondent au dilemme de l'épargne à faible revenu
L'épargne des ménages en Inde a diminué, de nombreux consommateurs étant aux prises avec la gestion de leurs finances personnelles dans un contexte de périodes difficiles et de pertes de revenus. Environ 68 % des consommateurs déclarent que l'épargne de leur ménage a diminué au cours des huit derniers mois. Cependant, avec la fintech qui remodèle le secteur bancaire et l'introduction de fonctionnalités utiles telles que la budgétisation ou des outils d'économie d'argent sur leurs téléphones, les consommateurs de tous horizons sont mieux placés pour économiser et investir dans leur avenir.
Les consommateurs à faible revenu l'ont toujours trouvé difficile à sauver, grâce à un nombre limité d'options d'épargne proposées par les établissements bancaires. Aujourd'hui, des entreprises du monde entier aident les consommateurs à économiser grâce à une plateforme plus rentable. Les consommateurs peuvent définir un objectif d'épargne, comme l'épargne pour la retraite, car l'IA est utilisée pour générer des plans financiers appropriés en utilisant leurs marqueurs financiers personnels - tels que leur pointage de crédit ou leur profil de risque. Les consommateurs ont également une meilleure chance de choisir des supports à haut rendement pour leur pécule, ce qui non seulement les aide à économiser, mais garantit également que les consommateurs obtiennent le meilleur rendement sur leur argent.
Les plateformes de contrôle du crédit réduisent le risque de crédit pour les PME
L'économie des petites entreprises est restée stable dans sa croissance pendant plusieurs années. En fait, les startups indiennes ont prospéré au cours de la dernière année. Cependant, les petites entreprises et les startups du pays ont toujours eu du mal à accéder au financement des entreprises pour leurs idées commerciales, et même lorsqu'elles l'ont fait, les taux d'intérêt qui y étaient attachés ont augmenté en raison du risque de crédit perçu. Pas moins de 67 % des crédits de financement pour les PME proviennent de sources de crédit informelles comme les amis ou la famille, et non d'institutions bancaires.
Aujourd'hui, des sociétés de technologie financière comme Crediwatch tentent de changer cela en réduisant le risque de crédit pour les entreprises et les prêteurs. Crediwatch cherche à fournir aux utilisateurs un «score de confiance» à l'aide de l'intelligence de crédit numérisée par l'IA. Récemment, la société a obtenu un financement de série A de 3.2 millions de dollars et a réussi à faire en sorte que des prêteurs comme SVI et RBL Bank rejoignent sa liste d'abonnés. On espère que la commercialisation du logiciel changera le paysage formel du crédit pour les entreprises et les prêteurs dans les années à venir. Actuellement, moins de 15 % des PME en Inde peuvent accéder au crédit formel.
Ce n'est que la pointe de l'iceberg. Les plates-formes de prêt mobiles comme Cash + offrent désormais des prêts aux utilisateurs d'Andriod, tandis que Neobank SaveIn cible les consommateurs plus jeunes ou avertis du numérique avec un compte d'épargne 100% numérique et des récompenses. Alors que de plus en plus de services fintech proposés continuent de croître et que de plus en plus de la population les adopte, le terme gestion du crédit commencera à prendre un nouveau sens.
