Forbrugerne har kæmpet med kreditstyring i årevis. Mange forbrugere har kæmpede for at tilbagebetale deres kreditkortgæld, og indtil for nylig har en endnu større procentdel kæmpet for overhovedet at få adgang til kredit. Men i de senere år har introduktionen af fintech revolutioneret verden af kreditstyring for økonomien. I Indien forventes fintech-markedet at være værd 6,207 milliarder INR i 2025, med mere startups, der høster interesse fra ICICI Securities og en lang liste af investorer. Udnyttet som den næste store ting inden for fintech, er forretnings- og forbrugerkreditstyring at drage fordel af innovationerne i enhver henseende, fra deres evne til at sikre boligfinansiering og priserne på deres kreditkort, til deres beskæftigelsesegnethed. Med nye funktioner og innovative kreditstyringsværktøjer ændrer fintech kredithåndteringslandskabet totalt.
Større adgang til finansielle tjenester betyder større finansiel inklusion
Finansiel inklusion er fortsat en vejspærring for mange forbrugere. I dag har næsten 80 procent af forbrugerne bankkonti, hvilket signalerer en markant forbedring af adgangen til finansielle faciliteter og værktøjer, herunder mobilbank. Mens regeringsstøttede initiativer har hjulpet med at drive leveringen af digitale finansielle tjenester, har fintech været hovedkatalysatoren bag digital acceleration.
Med en voksende gruppe af fintech-virksomheder, der introducerer en bred vifte af teknologi lige fra betalingsplatforme til kryptovaluta, har forbrugerne nu bedre adgang til finansielle faciliteter til konkurrencedygtige priser – noget de drager fordel af. Faktisk er Indien fortsat en top fintech-destination i Asien, og har oplevet en adoptionsrate på 87 procent, ifølge EY Global FinTech Adoption Indeks.
Nye opsparingsplatforme løser opsparingsdilemmaet med lav indkomst
Husholdningernes opsparing i Indien faldt, da mange forbrugere kæmpede med at styre deres privatøkonomi midt i hårde tider og indkomsttab. Omkring 68 procent af forbrugerne siger, at deres husstands opsparing er faldet i de sidste otte måneder. Men med fintech-omformning af bankvirksomhed og introduktionen af nyttige funktioner som budgettering eller pengebesparende værktøjer på deres telefoner, er forbrugere med alle baggrunde bedre positioneret til at spare og investere i deres fremtid.
Forbrugere med lav indkomst har altid fundet det svært at redde, takket være en begrænset mængde af opsparingsmuligheder, der tilbydes af pengeinstitutter. Nu hjælper virksomheder verden over forbrugerne med at spare med en mere omkostningseffektiv platform. Det kan forbrugerne definere et sparemål, såsom pensionsopsparing, da AI bruges til at generere passende økonomiske planer ved hjælp af deres personlige finansielle markører – såsom deres kreditscore eller risikoprofil. Forbrugerne har også en bedre chance for at vælge højafkastmedier til deres redeæg, hvilket ikke kun hjælper dem med at spare, men også sikrer, at forbrugerne får det bedste udbytte af deres penge.
Kreditkontrolplatforme reducerer kreditrisikoen for SMV'er
Den lille erhvervsøkonomi har været stabil i sin vækst i flere år. Faktisk har indiske startups trives i løbet af det seneste år. Men små virksomheder og startups i landet har historisk set kæmpet for at få adgang til virksomhedsfinansiering til deres forretningsidéer, og selv når de gjorde det, blev de tillagte renter forhøjet på grund af den opfattede kreditrisiko. En forbløffende 67 procent af finansieringskreditten til SMV'er kommer fra uformelle kreditkilder som venner eller familie - fra ikke bankinstitutioner.
Nu forsøger fintech-virksomheder som Crediwatch at ændre på det ved at reducere kreditrisikoen for både virksomheder og långivere. Crediwatch søger at give brugerne en "Trust Score" ved hjælp af AI-scannet kreditintelligens. For nylig sikrede virksomheden sig 3.2 millioner dollars i serie A-finansiering, og det lykkedes at få långivere som SVI og RBL Bank til at slutte sig til deres abonnentliste. Det er håbet, at kommercialiseringen af softwaren vil ændre det formelle kreditlandskab for både virksomheder og långivere i de kommende år. I øjeblikket har mindre end 15 procent af SMV'er i Indien adgang til formel kredit.
Dette er kun toppen af isbjerget. Mobile låneplatforme som Cash+ tilbyder nu lån til Andriod-brugere, mens Neobank SaveIn retter sig mod yngre eller digitalt kyndige forbrugere med en 100 procent digital opsparingskonto og belønninger. Efterhånden som flere af de tilbudte fintech-tjenester fortsætter med at vokse, og flere af befolkningen tager dem til sig, vil begrebet kreditstyring begynde at få en ny betydning.
